大股東深陷法律糾紛 大連銀行1億股“85折”甩賣(mài)
凈利三連降，業(yè)績(jī)不盡人意的背后是資產(chǎn)質(zhì)量方持續(xù)下滑。
近日，據(jù)阿里拍賣(mài)網(wǎng)顯示，東兆長(zhǎng)泰集團(tuán)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“東兆長(zhǎng)泰”）持有的大連銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“大連銀行”）股份即將于8月18日被拍賣(mài)，發(fā)起人為北京市第三中級(jí)人民法院。
《每日財(cái)報(bào)》注意到，此次東兆長(zhǎng)泰持有大連銀行的股份被拍賣(mài)，與該公司此前和廈門(mén)國(guó)際銀行的法律糾紛有關(guān)。
令外界驚訝的是，在大連銀行當(dāng)前十大股東中處于“質(zhì)押、凍結(jié)”狀態(tài)的不止東兆長(zhǎng)泰一家，截至2019年末，在大連銀行前十大股東中，有7名股東所持股權(quán)均處于質(zhì)押或凍結(jié)狀態(tài)。
之所以股東質(zhì)押公司股份，或許與公司業(yè)績(jī)不佳有關(guān)。
以2019年年報(bào)為例，大連銀行增收不增利現(xiàn)象越發(fā)明顯，其總資產(chǎn)較2018年度下滑1.30%，不良率暴增到3.93%，遠(yuǎn)超過(guò)行業(yè)平均線。
大股東深陷法律糾紛，1億股份“85折”拍賣(mài)
近日，阿里司法披露，東兆長(zhǎng)泰所持有的大連銀行1億股份將于8月18日全部拍賣(mài)。
根據(jù)公告，東兆長(zhǎng)泰集團(tuán)持有大連銀行1億股股份，評(píng)估總價(jià)為3.73億元，平均分為5個(gè)拍賣(mài)品進(jìn)行拍賣(mài)，每個(gè)拍賣(mài)品2000萬(wàn)股股份，每個(gè)拍賣(mài)品起拍價(jià)6341萬(wàn)元，合計(jì)起拍總價(jià)約3.17億元。
然而，每份股份的評(píng)估價(jià)格為7460萬(wàn)元，此次拍賣(mài)的價(jià)格相當(dāng)于打了八五折。
據(jù)拍賣(mài)公告顯示，此次拍賣(mài)源于此前東兆長(zhǎng)泰與廈門(mén)國(guó)際銀行的一起法律糾紛。
據(jù)中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)的執(zhí)行裁定書(shū)顯示，申請(qǐng)執(zhí)行人為廈門(mén)國(guó)際銀行北京分行，被執(zhí)行人之一就包括該行股東東兆長(zhǎng)泰。其余還有中地長(zhǎng)泰建設(shè)有限公司、銀鼎投資（北京）有限公司、浙商新業(yè)集團(tuán)有限公司、北京天勁房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司等。
值得一提的是，今年3月初，大連銀行第八大股東錦聯(lián)控股集團(tuán)因?yàn)槠淇毓晒緭?dān)保“翻車(chē)”牽入一起金融借款合同糾紛，被遼寧省錦州市中級(jí)人民法院凍結(jié)了其持有的大連銀行1.8億股權(quán)。
截至2019年末，在大連銀行前十大股東中，有7名股東所持股權(quán)均處于質(zhì)押或凍結(jié)狀態(tài)。
凈利三連降，不良率升至3.93%
在股權(quán)被質(zhì)押或凍結(jié)背后，大連銀行近年來(lái)的業(yè)績(jī)也不盡如人意。年報(bào)顯示，該行2019年總資產(chǎn)較2018年度下滑1.30%，凈利潤(rùn)更是下滑了23.33%，增收不增利的情況愈發(fā)明顯。
年報(bào)顯示，2019年，大連銀行總資產(chǎn)為4131億元，營(yíng)業(yè)收入為80億元，凈利潤(rùn)為12.51億元。值得注意的是，去年已經(jīng)是大連銀行第三年凈利潤(rùn)下滑。
大連銀行在年報(bào)中表示，2019年該行增收不增利的原因在于，資產(chǎn)減值損失增加。該行資產(chǎn)減值損失為35.99億元，同比2018年的25.73億元增長(zhǎng)了39.88%。
從數(shù)據(jù)上可以證明資產(chǎn)質(zhì)量在惡化。根據(jù)《每日財(cái)報(bào)》的統(tǒng)計(jì)，大連銀行2019年不良率為3.93%，相比2018年的2.29%增長(zhǎng)了1.64個(gè)百分點(diǎn)，是2018年度的1.7倍。
不僅如此，大連銀行2019年的關(guān)注貸款、次級(jí)貸款也均明顯增加，不良貸款總額79.05億元，是其2018年數(shù)據(jù)的1.9倍。
公司的資本金實(shí)力也出現(xiàn)了短板，其撥備覆蓋率僅為116.05%，同比2018年的141.04%下降了24.99%。
IPO多年未果，內(nèi)控亟需提升
別看大連銀行發(fā)展坎坷，但早在2007年公司便啟動(dòng)了IPO工作，并曾在2012年入選首批上市申報(bào)企業(yè)名單。
但到2013年，該行業(yè)績(jī)大幅下滑，IPO審核也狀態(tài)變?yōu)椤敖K止審查”。此后，該行對(duì)IPO一事仿佛失去了興趣，再也沒(méi)有聽(tīng)到任何關(guān)于上市的聲音。
除業(yè)績(jī)不振、股權(quán)被拍賣(mài)外，大連銀行的內(nèi)控也亟需提升。
據(jù)裁判文書(shū)網(wǎng)的判決文書(shū)顯示，大連銀行成都分行的兩名員工在發(fā)放某筆企業(yè)貸款過(guò)程中，未對(duì)公司提供的材料進(jìn)行盡職審查以及現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)，僅對(duì)貸款資料做形式上的審查后，就發(fā)放8000萬(wàn)元貸款，最終導(dǎo)致大連銀行損失4790萬(wàn)元。
2012年3月，金鑫公司實(shí)控人朱某向大連銀行成都分行提供金鑫公司與二重公司之間的《產(chǎn)品購(gòu)銷(xiāo)合同》、應(yīng)收賬款質(zhì)押通知書(shū)、回執(zhí)、說(shuō)明等虛假材料，申請(qǐng)短期流動(dòng)資金貸款和銀行承兌匯票敞口8000萬(wàn)元，其中應(yīng)收賬款質(zhì)押對(duì)應(yīng)授信額度2500萬(wàn)元。
上述貸款到期后，金鑫公司于2013年4月、2013年10月繼續(xù)以虛假的對(duì)二重公司有應(yīng)收賬款作為質(zhì)押物辦理貸款。2014年9月金鑫公司通過(guò)過(guò)橋拆借方式還貸后繼續(xù)續(xù)貸。
直到2019年，金鑫公司因經(jīng)營(yíng)困難，最終無(wú)法償還貸款，截至2019年4月11日，該筆貸款仍有4790萬(wàn)元本金未償還，其中包括金鑫公司以應(yīng)收賬款質(zhì)押名義取得的貸款2480萬(wàn)元。
經(jīng)法院查證，在上述貸款過(guò)程中，大連銀行成都分行的兩名員工并未對(duì)金鑫公司提供的材料進(jìn)行盡職審查以及向二重公司現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)，給該行造成了特別重大損失，其行為均已構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪。
此外，中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)曾披露，大連銀行原行長(zhǎng)王勁平多次利用職務(wù)之便為行賄企業(yè)貸款，收受行賄791萬(wàn)元，法院判決王勁平因犯受賄罪和巨額財(cái)產(chǎn)來(lái)源不明罪被判處有期徒刑9年，并處罰金100萬(wàn)元。其夫人陳云英犯受賄罪，判處有期徒刑二年，緩刑二年，并處罰金10萬(wàn)元。
作為入選首批上市申報(bào)企業(yè)名單中的一員，直至今天大連銀行也沒(méi)能成功上市，令人無(wú)限唏噓。現(xiàn)在對(duì)于大連銀行來(lái)說(shuō)，比起上市，更重要的是如何引導(dǎo)業(yè)務(wù)走上正軌。